• ST
  • 20.06.23, 10:57

Mida peaks teadma enne kodulaenu võtmist?

Eluaseme- ja kinnisvaralaenude turg on olnud viimastel aastatel aktiivne ning pärast mõningast stabiliseerumist võis kodulaenu vastu suuremat huvi märgata jälle tänavu mais. Seetõttu on hea meelde tuletada, millele tasuks enne kodulaenu võtmist tähelepanu pöörata ja milliste kuludega tuleks arvestada.
SEB eraklientide panganduse divisjoni juht Sille Hallang
  • SEB eraklientide panganduse divisjoni juht Sille Hallang
Soovituslikult võiksid kõikide laenukohustuste igakuised maksed moodustada sissetulekust maksimaalselt 40-50%. Seega, kui inimese netosissetulek on 1 200 eurot, siis laenukohustuste maksimumsummaks võiks arvestada 480 eurot. Kui laenu taotletakse koos kaastaotlejaga, siis saab arvesse võtta mõlema taotleja sissetuleku, aga ka laenukohustused. Sinna alla arvestatakse kõik kehtivad krediidikohustused - nii kodulaenud, sõidukite liisingud kui ka näiteks järelmaksud.
Oluline on, et peale laenumaksete tasumist jääb kliendil piisavalt rahalisi vahendeid ka teiste igapäevaste elamiskulude katmiseks, näiteks kommunaalkulud, toit, riided, transport ja kulutused ülalpeetavatele. Sealjuures võiks vähemalt 10% sissetulekust jääda kulutuste kõrval ka säästudeks, et oleks olemas rahaline tagavara ootamatute kulude katteks, näiteks auto parandamiseks või katki läinud kodumasina välja vahetamiseks.

Kuidas hinnata oma laenuvõimet?

Enda laenuvõime hindamiseks on oluline analüüsida oma võimalusi ja vajadusi. Kui võtta laenukohustus, siis kas igakuiselt jätkub muude kulude kõrvalt selle tasumiseks piisavalt rahalisi võimalusi. Näiteks kui plaanite mõne kuu pärast osta auto, mille liisingumakse on näiteks 200 eurot kuus, proovige see rahasumma vähemalt kolmeks kuuks kõrvale panna, kujutades ette, et liising on juba võetud. Nii saate kindlaks teha, milline on tegelikult rahaline koormus, kontrollida oma enesetunnet ja analüüsida, kas elukvaliteet on muutunud. Selline harjutus aitab hinnata, kui palju laenu olete valmis võtma ja, mis kõige tähtsam, kas saate sellega pikema perioodi jooksul hakkama.
Kui olete leidnud oma koduks sobiva kinnisvara, mis jääb ka laenu tagatiseks, siis on üldjuhul vaja teha sellele ka hindamine. Hindamisteenust pakuvad pea kõik suuremad kinnisvarabürood. Lisaks soovitame kinnisvara ostes veenduda, et sellel on olemas kõik nõutavad dokumendid, näiteks kasutusluba või on nende vormistamine ostulepingus kokku lepitud. Kasutusluba näitab ehitamise vastavust ehitusloale ning võimalust kasutada valminud ehitist vastavalt nõuetele ja kasutusotstarbele. Ehitise kasutamine kasutusloata, kui ehitusluba oli nõutav, on ehitusseadustiku järgi karistatav rahatrahviga ja vastutus lasub lõpuks ehitise omanikul.
Lisaks hindamisaktiga seotud kuludele lisanduvad kinnisvara ostutehingu puhul ka notaritasu ja riigilõiv, mis on tehinguga seotud ühekordsed kulud.

Laenuintress ei võrdu laenu maksumusega

Pärast oma võimaluste ja laenuvajaduse hindamist tuleks analüüsida laenu kulu. Sealjuures ei ole intressimäär enamasti võrdväärne laenu hinnaga.
Laenu hind kujuneb mitmest komponendist, näiteks laenu intressimäär, laenulepingu tasu, haldustasu, kindlustus, laenu periood ja enneaegse tagasimakse tasu. Seetõttu aitab kõige täpsemalt krediidihinda kindlaks määrata üldise krediidihinna aastamäära näitaja ehk krediidi kulukuse määr.
Samuti on oluline tutvuda laenu ennetähtaegse tagastamise tingimustega, näiteks kui rahalise olukorra paranemisel soovitakse laen kiiremini tagasi maksta, siis tuleks vaadata, kas ja kui palju see täiendavalt kulusid tekitab.
Vastutustundlikult laenates on oluline laenu võttes varuda aega. Kuigi laenusumma võidakse kontole kanda mõne tunni või minutiga, tuleks enne laenutaotluse täitmist läbi mõelda ja hoolikalt uurida kõiki laenu tingimusi.
Soovitame enne laenu võtmist leida vastused seitsmele põhiküsimusele, mis aitavad hinnata, kas laenu võtmine on täna võimalik ja vajalik:
• Kas olete võrrelnud erinevaid laenutüüpe ja teate kindlalt, milline neist on kõige õigem valik?
• Kas olete kindel, et suudate oma rahalisi kohustusi täita ilma enda senist elukvaliteeti oluliselt langetamata ja ennast tõsiselt piiramata?
• Kas laenuintress võib vastavalt teie laenulepingule tõusta? Kui jah, kas te suudate ka sellisel juhul oma rahalisi kohustusi täita?
• Kas olete kaalunud kõiki võimalikke riske ja võimalusi, kui juhtub, et kaotate sissetuleku?
• Kas teil on kohustuste katmiseks plaan B?
• Kas teil on selge põhjus ja olete veendunud, et laen on selle ostu jaoks parim valik?
• Kas teate, millist lisaväärtust laenamisest saate?

Seotud lood

  • ST
Sisuturundus
  • 26.08.25, 13:37
Tartu südalinnas ootab investorit ainulaadne võimalus soetada korter uusarenduses
Tartu südalinnas, 5-minutilise jalutuskäigu kaugusel Raekoja platsist, kerkib arendus, mille vastu tunnevad üha suuremat huvi need, kes soovivad investeerida kinnisvarasse väljaspool Tallinna. Vallikraavi Kinnisvara uus projekt Raatuse Residentsid pakub paindlikke lahendusi nii oma kodu otsijatele kui ka neile, kes soovivad panna raha tööle üüritulu ja väärtuse kasvu kaudu.

Enimloetud

1
  • ST
Sisuturundus
  • 01.09.25, 13:02
Kodu sünnib koostöös – arhitektid ja noor pere loovad kodu südamega
2
TOP
  • 29.08.25, 06:30
Kinnisvarabüroode TOPi üks püüdlikumaid püüab laieneda
3
TOP
  • 28.08.25, 06:30
Kinnisvarabüroode TOP 2024: kasumlikkus kukkus järsult
Vaata, kuidas konkurendil läks! Rivis käibed, kasumid ja omanikud.
4
Suur lugu
  • 15.08.25, 06:45
Arendajad neelasidki maksutõusu alla. Kas ees on jõujoonte tõsisem muutus?
Käibemaksutõusu mõju eluasemete müügimahule osutus bluffiks. Turul pinge ja patiseis kerib vinte.
5
  • ST
Sisuturundus
  • 26.08.25, 13:37
Tartu südalinnas ootab investorit ainulaadne võimalus soetada korter uusarenduses
6
TOP
  • 05.09.25, 06:45
Pingerida: kinnisvara korrashoiu käibeist kumab turukoondumist
Vaata siit, kuidas Sinu konkurendil läks!

Viimased uudised

Uudised
  • 05.09.25, 13:24
Arco Vara sai uue seadustamise valdkonna juhi
Uudised
  • 05.09.25, 13:09
Võru riigimaja ehitushanke võitis Embach Ehitus OÜ
Selle hoone ehitust alustati 1936. aastal, esimene tööpäev oli majas 5. märtsil 1938. Toonastest hoonesisestest ehitustöödest tegid suurema osa Võru tööstuskooli õpilased.
Uudised
  • 05.09.25, 10:45
Surve kasvab: ostjad ootavad arendajalt uuemat ja odavamat
Uudised
  • 05.09.25, 10:27
Sirkel ja Mall sõlmis Tallinna uue haigla projekteerimislepingu
Uudised
  • 05.09.25, 10:25
Arco Vara pani uuele elamuarendusele nurgakivi
Uudised
  • 05.09.25, 10:19
Evicon Ehitus läks saneerimisele. Äripartnerid ootavad juba pankrotti
Omanik saneerimisest: “See ei tähenda mu elutöö lõppu”
TOP
  • 05.09.25, 06:45
Pingerida: kinnisvara korrashoiu käibeist kumab turukoondumist
Vaata siit, kuidas Sinu konkurendil läks!
Uudised
  • 04.09.25, 11:47
Larsen rajas 10-miljonilise hosteli

Hetkel kuum

Arenduse arhitekt on Tormi Sooväli, ehitaja KRC Ehitus, rahastaja LHV Pank.
Uudised
  • 01.09.25, 10:46
Hans H. Luige arenduses müüdi 2 rekordilise hinnaga korterit
1Partner Kinnisvara Tallinn OÜ juhatuse liige Tanel Tarum märgib, et keerulised ajad õpetavad majandama.
TOP
  • 01.09.25, 06:30
Kinnisvarabüroode TOPi üks tõhusamaid väärtustab talente
Kasumlikkus allakäigutrepil. Kinnisvarabüroode TOP 27  ettevõtted teenisid aastal 2024  kasumit kokku 1,845 miljonit eurot, käivet aga tehti ühtekokku 30,360 miljonit eurot. Võrreldes seda pingerida aasta varasema Kinnisvarabüroode TOPiga (2023. majandusaasta), kus ettevõtteid oli 26, siis tuli toona summaarseks kasumiks 11,735 miljonit eurot ja käibe summaarseks suuruseks 47,917 miljonit eurot.
TOP
  • 28.08.25, 06:30
Kinnisvarabüroode TOP 2024: kasumlikkus kukkus järsult
Vaata, kuidas konkurendil läks! Rivis käibed, kasumid ja omanikud.
LVM Kinnisvara OÜ tegevjuht Ingmar Saksing toob esile, et ettevõtte tulemuse teeb professionaalne tiim, kes on spetsialiseerunud keskmisest keerulisematele tehingutele.
TOP
  • 02.09.25, 06:45
Kinnisvarabüroode TOPi üks tegusamaid juurutab lipulaevana AI-d
Kinnisvarafirma Larsen asutaja ja juht Priit Vare vaatab üüriärisse sisse sügavuti (Foto: Larsen).
Uudised
  • 04.09.25, 06:30
Üürimajade arendamist rõhuvad 3 pidurit - kui need vaid maha saaks
Need on praegu kitsaskohad üürileandja, üürilevõtja ja investori vaatest. Tallinna üürihinnad aastal 2026 muutuvad - vaata, kuidas ja kui palju!
Selle aasta kevadel kolis Lahe Kinnisvara Hindamine OÜ Tallinnas aadressile Vabaduse puiestee 23 - sihiks laienemine Tallinna piirkonnas.
TOP
  • 29.08.25, 06:30
Kinnisvarabüroode TOPi üks püüdlikumaid püüab laieneda
Kinnisvaraanalüütik Tõnu Toompark.
Uudised
  • 03.09.25, 08:45
Tallinna üüriturg on jõudnud küpsesse ikka
Vaata, kuidas on muutunud Tallinna üüritootlus viimase viie aasta jooksul
Tartu südalinnas ootab investorit ainulaadne võimalus soetada korter uusarenduses
  • ST
Sisuturundus
  • 26.08.25, 13:37
Tartu südalinnas ootab investorit ainulaadne võimalus soetada korter uusarenduses

Liitu uudiskirjaga

Telli uudiskiri ning saad oma postkasti päeva olulisemad uudised.

Tagasi Kinnisvarauudised esilehele