Tähelepanu! Artikkel on enam kui 5 aastat vana ning kuulub väljaande digitaalsesse arhiivi. Väljaanne ei uuenda ega kaasajasta arhiveeritud sisu, mistõttu võib olla vajalik kaasaegsete allikatega tutvumine
Tarbimislaenud panevad kodu löögi alla
Ajal kui kinnisvara hinnad tõusid kiiresti
ning tagatisvara väärtus tõusis, võeti lisaks eluasemelaenule veel mitmeid
tarbimislaene, kirjtas Äripäev.
Tegemist oli omalaadse võimendusega - kui kinnisvara hind tõusis kaks korda, siis kasvas laenuvõtja omafinantseeringu osa neli korda. Samas, kui kinnisvara hinnad peaks langema, töötab see mehhanism laenuvõtja kahjuks. Kui suureks hindate riski, et kinnisvara hinnalanguse puhul tuleb hulk laenu tagatiseks olevaid kodusid sundmüüki?
Hansapanga eluaseme finantseerimise osakonna arendus- ja analüüsijuht Kersti Arro
Sundmüüki rakendatakse ainult äärmisel juhul, kui klient on tõsistes makseraskustes ja muid alternatiive ei ole. Enamasti on aga mitmeid alternatiive - näiteks maksepuhkus või laenutähtaja pikendamine.
Hansapanga senise kogemuse kohaselt on eestlased üldjuhul väga kohusetundlikud oma laenu tagasimaksmisel ning koos pangaga on sisuliselt alati võimalik leida lahendus, et kodu sundmüüki ei läheks. Seda enam, et Hansapank on oma laenupoliitikas läbi aegade lähtunud vastutustundliku laenamise põhimõttest - klientide laenualases nõustamises ja laenu väljastamisel arvestatakse sellega, et kliendil jääks laenumaksete kõrvalt raha üle ka muudeks kulutusteks ning et pere eelarvet ei viiks tasakaalust välja ka võimalik intressitõus pika laenuperioodi jooksul.
Krediidipanga juhatuse liige Uku Tammaru
Aasta tagasi oli laenusaajal võimalik kodu soetada ilma lisatagatisteta, saades kuni 90 protsenti korteri hinnast laenu. Kinnisvara hinnalanguse puhul on suur risk, et paljud liiga optimistlikud laenajad jäävad maksetega hätta. Vahet tuleb teha aga peredel, kes ostsid korteri eluasemeks, ja nendel, kes ostsid teise või kolmanda korteri n-ö investeerimisvõimalusi otsides.
Esimese perega ei juhtu pikas perspektiivis tõenaoliselt midagi ja need inimesed on oma riski koos pangaga õigesti hinnanud.
Teisel juhul (täna on juba reaalseid näited) ei suudeta kiire kasumi saamise eesmärgil soetatud korterit enam planeeritud hinnaga müüa, kuid veel ei olda valmis loodetud tulust loobuma.
Lühiajaliselt planeeritud suured kuumaksed osutuvad pikemas perspektiivis üle jõu käivateks. Tulemuseks on korteri sundmüük.
Krediidipank ei tõstnud kinnisvara hindade tõusu aegadel oma maksimaalse võimaldatava laenusumma suurust üle 80 protsendi korteri turuhinnast, keskmiselt jäi see 70 protsendile. Seetõttu hindame, et ülaltoodud põhjustel sundmüüki teostada tuleb ehk vaid üksikutel juhtudel.
SEB EÜP eralaenude arendusjuht Triin Messimas
Hetkel kuum
Hindame nimetatud riski väikeseks, sest laenude väljastamisel on oldud piisavalt konservatiivsed ja laenude väljastamise peamiseks aluseks on olnud kliendi maksevõime, mitte tagatise väärtus. Seega kinnisvarahinna langedes suudab klient ikkagi oma laenu teenindada ja sundmüüke läbi viia pole vaja.
Sampo panga eraisikute krediidiriski juht Arvi Lipp
Mina siin probleemi ei näe, sest laenude andmisel, kas siis vaid eluasemelaenuna või sinna juurde ka tarbimislaenudega koos, vaatavad pangad koguriski tervikuna.
Pigem võib probleem tekkida nendel inimestel, kes on erinevate pankade tarbimislaene n-ö kokku kuhjanud, nende kõigi tagasi maksmisel võib tulla ette raskusi. Kuid see probleem ei sõltu kinnisvaraturu tõusudest või langustest.
Sõltuv on see vaid siis, kui paljude tarbimislaenude omanik on soovinud antud tarbimislaenud kinnisvaramüügist saadava rahaga tagasi maksta, mis võib olla nüüd raskendatud.
Kuid veel kord - kodulaenuga koos täiendavalt tarbimislaenu andmisel vaadatakse kliendi maksevõime analüüsil ikkagi kõiki krediiditooteid koos.
Nordea krediidijuht Ivar Kallast
Me ei hinda riski, et kinnisvara hinnalangus tingiks laenu tagatiste sundmüügi, kuigi kõrgeks. Tõepoolest, üksikutel juhtudel, mil laen on võetud kinnisvaraga äri tegemiseks, võib selline seos kehtida. Samas pole pangad sellel eesmärgil laenu eriti väljastanud ning samuti ei lähe sel juhul laenu tagasi maksmata jätmise korral müüki mitte inimeste kodud, vaid välja renditav või müüki ootav investeeringuna soetatud kinnisvara.
Need on siiski üksikud juhtumid ning üldjuhul makstakse eraisikute laene tagasi klientide põhitööst saadavatest tuludest, mille muutumine ajas sõltub juba üldisest majanduskeskkonnast.
Autor: Haldusuudised.ee
Seotud lood
Pärnu kinnisvaraturg näitab taas kasvumärke – tehingute arv on suurenenud ning lähiaastatel jõuab turule mitu uut arendusprojekti. Euribori stabiliseerumine on ostjate huvi elavdanud, kuid samal ajal on kasvanud ka nende ootused. Kui varem mängis otsuse tegemisel olulist rolli eelkõige ruutmeetri hind, siis nüüd hinnatakse üha enam kodu funktsionaalsust, elukeskkonna kvaliteeti ja asukohta. Traditsiooniliselt hinnatud rannarajooni kõrval kogub tähelepanu ka kiiresti arenev jõeäärne piirkond.
Enimloetud
Viimased uudised
“Vaatame äreva pilguga, mis sellest saagast saab.”
Hepsori, Merko ja Citadele Lätit kiitev tekst on paraku turuolukorda peegeldav
Konverentsid
Hetkel kuum
Hinnalangus ulatub ka müügituruni
Liitu uudiskirjaga
Telli uudiskiri ning saad oma postkasti päeva olulisemad uudised.
Tagasi Kinnisvarauudised esilehele